因為計劃生育政策的開放，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，不少父母不想給子女添麻煩，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，不認為消費型的產(chǎn)品劃算！然而真的是這樣的嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎(chǔ)保障都有缺失。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，相比重疾會更加容易達到理賠標準，拿到的理賠金要多于輕癥，沒有中癥的保障，對我們很不友好！

還有就是，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)的可能性是相當大的，要是重疾真的只能賠一次，那么患癌的被保人癌癥復發(fā)的費用就需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，能夠賠付160%保額，再看看福滿分20只能賠付100%保額，一樣是購買50萬的保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，大家都看得清誰虧誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，不過要放心的是，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！如果需要重疾理賠，拿到手里的保險金就比不上康惠保旗艦版2.0了，并且也失去了返還的權(quán)益！

此外，只不過是返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但是客觀事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不僅保障內(nèi)容少的可憐，并且賠付水平也特別普遍，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！并且保費支出較高，只適合保費預算比較大的人群投保。

如果是保費支出有限，最好選擇消費型的重疾險，每年施加在我們身上的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還能擁有更好的保障效果，更值得去購買！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐已經(jīng)整理好了，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險對比消費型重疾險哪種優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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