前些日子有個小伙伴給學姐留言:“學姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”果真大家都會比較關注和自己利益關系密切的東西，學姐來和大家仔細聊聊：我們平時一直在繳納的「公積金」到底是個什么東西，以及它除了能買房還能干嘛。

公積金是什么？每月要交多少錢？我們平時所說的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。沒道理呀我每個月只收到300塊，有沒有搞錯。學姐必須承認：是你家公司太可惡了。從嚴格意義上講，單位上報到公積金管理中心的員工月工資是與繳納基數(shù)相同的，但繳納基數(shù)并不等于員工的實際工資。按正常情況來講，上報的月工資對每個月入賬的公積金是正面影響?？墒谴罅抗緸榱四苌俳诲X，會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況，對于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。不比當?shù)刈畹偷墓べY標準少，也不比為當?shù)仄骄べY的三倍還要多。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因此，在談工資的時候不要只看到月薪，必須要知道公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常重要的隱形財富！沒有認真關注它，有時你最終實際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？說到公積金，很多人只有一個大概印象：買房能用上。

但具體哪塊能用，如何去用，很多人都不是很明白。今天我們就來認真談談。

公積金貸款買房公積金最重要最實用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。那么，相同的貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款付的利息和商業(yè)貸款相比大概少了20萬元。然而，使用公積金也是有要求的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，這就要看當?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

好比在深圳這個城市，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。要是你想在深圳買房，最多能貸到的錢也只能是在這兩個數(shù)字的范圍內(nèi)。

貸到多少數(shù)目有什么計算的方法可以知道嗎？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計算起來有點費勁？不要害怕，廣州人民打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額！

租房

購房之外情況，公積金也可以用于租房，因為還是有不少人買不起房子又或者沒有打算購房。

無房的職工也不用擔心，只要你按時繳納公積金滿三個月，不用租房發(fā)票、稅票也能夠支取住房公積金。

自己與配偶子女在本地均無房，這個是前提條件，只要能證明，就可去當?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）辦理公積金提取。

各個地方可提取額度不同，月租金的數(shù)量、收入的高低都影響著可提取限額。

其他用途除了這些，要想提取公積金余額，還可以是這些情況：用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用于對現(xiàn)有的住房做翻修/大修（非裝修）。

還有一些意外情況，生活中出了一些比較棘手的事，有權利申報提取公積金賬戶里的錢。

打個比方說：工作地點改變；去國外定居；退休；生病；死亡

總體而言，公積金就像一個強迫存儲的一筆財富，按期將金額匯入，之后有用錢的地方就取出來。

大家最好能認真研究各地的公積金政策，學會利用好這個很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。線下指的是去當?shù)刈》抗e金管理中心，沒什么可說的，只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問”的原則。學姐這就主要來說說線上查詢和提取的方法。學姐可是很懶的，能線上辦理的事情絕不會出門去弄，相信應該有很多人和我是一樣的吧。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指路到此，剩下按提示操作即可。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果去另一座城市工作且一金也繳納在這座城市，如今要把房子買在自己的老家，是不是就不可以貸款了呢？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是能不能得問當?shù)氐墓e金管理中心。

2.要是有人在婚前用公積金貸款買了房，婚后他們兩個人可以一起用公積金還那個房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來還房貸，去公積金管理中心申請之前，大家需要提前準備好所有的材料和夫妻關系證明。3.公積金貸款可以用來付首付，然后繼續(xù)月供嗎？公積金貸款不可以用來付首付，住房公積金里的存款是可以用來付首付的。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，然后進行公積金貸款，在這里需要知道的是提取額不可以超過首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進行咨詢，學姐等你來撩～

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以上就是我對 "職工住房公積金"的圖文回答，望采納！

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