掌握理財(cái)技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也得到了增長(zhǎng)，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞剑衿綍r(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也是可以用來(lái)理財(cái)?shù)摹?/p>

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)問(wèn)一些問(wèn)題，難道像投保年金險(xiǎn)這種方法，當(dāng)真比把錢(qián)存進(jìn)銀行更安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行真的是很安全的一個(gè)地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，指望用存錢(qián)的方法來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)楂@得的收益并沒(méi)有多少。

那么，我們是把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來(lái)給大家科普一些知識(shí)！

深入了解前，對(duì)保險(xiǎn)不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好呢？在具體分辨之前，我們要先充分的了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn)，意思是，投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

上圖反映出理財(cái)資金的流向：

投保人在年金賬戶(hù)里交過(guò)了錢(qián)，在約定的時(shí)間，年金賬戶(hù)會(huì)返還生存金，以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，萬(wàn)能賬戶(hù)會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬(wàn)能賬戶(hù)類(lèi)似一個(gè)活期賬戶(hù)，在任意時(shí)間都可以追加存入和提取資金，可惜手續(xù)費(fèi)沒(méi)有辦法不付。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬(wàn)能賬戶(hù)，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類(lèi)型，學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類(lèi)，分成了下面表格當(dāng)中的4類(lèi)：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類(lèi)解說(shuō)比以往更為詳細(xì)，各位可以直接了解一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為什么想購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的人還是這么多呢？

這里就說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來(lái)越高了，需要高額的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長(zhǎng)們努力賺錢(qián)，也是希望給孩子更好的教育。

像小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，而且還得上課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲(chǔ)蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

教育年金險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)專(zhuān)為小朋友研制的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以提前幫家長(zhǎng)們規(guī)劃孩子的教育資金。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問(wèn)題，不少年輕人對(duì)自己晚年生活的設(shè)想不太樂(lè)觀，想要年老之后的退休生活好一點(diǎn)，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

朋友們借著還有精力與此同時(shí)有負(fù)擔(dān)能力的前提下，提早自己購(gòu)進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買(mǎi)年金險(xiǎn)，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來(lái)上面說(shuō)到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，另外買(mǎi)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門(mén)檻也較低，只要一年花5000塊就能投保，價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn)，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于全部高收入群體，他們的收入往往要大于支出不少，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以借由購(gòu)買(mǎi)高額的年金險(xiǎn)的手段，如此一來(lái)不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)而且可以財(cái)富傳承的意愿。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺(jué)年金險(xiǎn)很優(yōu)秀吧，要是有小伙伴想添置年金險(xiǎn)，留意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

那說(shuō)了這么多，不過(guò)實(shí)際上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重復(fù)了，哪種方式更好？小伙伴們可能無(wú)法辨別？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對(duì)比，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：基準(zhǔn)利率為0.35%是活期存款含有的，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險(xiǎn)的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

除此之外，年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬(wàn)能賬戶(hù)，通常萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率都在1.75-3%這個(gè)范圍左右。

若是目前你對(duì)投保一款高收益的年金險(xiǎn)有意向，無(wú)需浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐推薦給你：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，兩者安全性沒(méi)的說(shuō)。

你擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，也用不著太顧慮，國(guó)家也會(huì)想其他辦法的，比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單還是會(huì)提供保障。

倘若懷疑的話(huà)，建議瀏覽一下此文，看完你心里就有數(shù)了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多支持選擇5年定期，本金和利息會(huì)在5年后進(jìn)行返還，然而假使中途需要資金的話(huà)，是取得出來(lái)的，可是利率是以活期來(lái)算。

設(shè)置封閉期是年金險(xiǎn)必不可少的，最快把錢(qián)拿到手也得等待5年的時(shí)間，倘若中途想要取出來(lái)，難免有損失，思考到這個(gè)問(wèn)題，不少保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說(shuō)，跟銀行存錢(qián)相比投保年金險(xiǎn)更有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒(méi)有它收益高。

不過(guò)，假如手頭不寬裕的話(huà)，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品再做打算。

為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)呢？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢(qián)存銀行還是投年金險(xiǎn)靠譜"的圖文回答，望采納！

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