謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額肯定就越來越多。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們都有些什么需求吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么說，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也隨之增高。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓很多人生病了也來選購保險。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抗擊風險時，根本就無法更好的處理風險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還需改善，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你非常注重穩(wěn)定保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶的保險理賠如何"的圖文回答，望采納！

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