由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，對(duì)投保人來說非常的友善。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越高越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，沒有考慮到被保人這一方面！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學(xué)姐就說的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，也可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個(gè)非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "鑫如意買嗎"的圖文回答，望采納！

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