謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分攤的金額數(shù)量只多不少。

雖然相互寶曾經承諾，第一年個人分攤的錢不超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學姐的一番了解，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人為之分攤的錢數(shù)也在增長。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓很多人生病了也來選購保險。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

關于帶病投保這部分內容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關知識的文章：

缺陷二：保障內容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內容也隨之變化，保障內容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不是保險，保障內容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它的變動會隨平臺而改變。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質商業(yè)重疾險來說，這一點保障內容是完全不達標的。

市場上性價比高的重疾險產品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且囊括的基礎保障內容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抗擊風險時，是不可能更好的保護投保人。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶是完全達不到要求的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，有不懂的往下看：

總結：相互寶的缺陷有很多，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶很好"的圖文回答，望采納！

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