鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，引來特別多朋友進行研究。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，瞧一下這產品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲得的利益有多少！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設置的十分出色！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型)的，有機會享受豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其實目的就在于預防投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

例如：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，年交10萬保費，10年交。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐對此想說，你們還是太年輕啊~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也就是說，紅利分配是無法保證的；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說，只有領取紅利通知書以后，當年的紅利分配額才能被知道。

括而言之，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，身故保險金直接為零！小氣的不行！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，自己身上背負的是家庭經(jīng)濟這個重任，因此，身故賠付金肯定是越高越好。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要進行批評了！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)限制，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險的收益率也更加增長，

接下來學姐來打個比方，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交納10萬保費，交納5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議謹慎投保。

想要高收益的伙伴，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險劃算嗎"的圖文回答，望采納！

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