鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

所以說，買了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意金價值表"的圖文回答，望采納！

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