假若你購買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn)，那勸你趕緊收手吧。

伴隨著國家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個(gè)了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

總的來說，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)相對(duì)來說就不是很高，那心痛的程度就不會(huì)那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)存放起來沒有用的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以向上申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒有下落。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)顯得就不是非常重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)例子來講解（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，只是這也差太多了吧。

如有一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

有些人興許就很困惑：“你這算的不對(duì)勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？然后它又有萬能賬戶！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利分配主要來源于三個(gè)方面:死差和利差和費(fèi)差。

這也就是說，當(dāng)然紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險(xiǎn)公司自己來做決定，這么看來保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問題上面，它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上述的內(nèi)容，一個(gè)保險(xiǎn)公司還有它的實(shí)際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，但是得話，這個(gè)結(jié)算利率會(huì)根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊保障利益"的圖文回答，望采納！

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