進入理財領域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而當下理財?shù)姆绞角姘俟郑徺I的保險里面的年金險也可以用來理財。

有些年紀大的人群就很困惑，難道像投保年金險這種方法，要比把錢存進銀行還要安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就跟大家聊一聊！

研究之前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當中交了錢以后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，并且偶爾保險公司會發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶其實就相當一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，但是有手續(xù)費。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，這些款年金險大致被學姐分成了下面表格里的4類：

從上圖我們可以看出，年金險真的比銀行儲蓄的復雜程度增加了不少。

更為詳細的分類解說已經(jīng)被學姐整理出來了，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復雜，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要大量的資金，為了孩子比別人好，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

像小學，孩子除了學校外，還要經(jīng)常參加各種校外補習來彌補課堂上的不足，不僅如此，還有課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

教育金產(chǎn)品的相關內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，已?jīng)有很多年輕人擔憂自己的老年生活，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，預先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，再者購入年金保險的門檻比較低，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，對于普通的上班族來說，也可以負擔得起。

（4）財富傳承

針對整個高收入群體來看的話，他們的收入情況非常不錯，要遠遠高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是利用添置高額的年金險的途徑，被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費，是可以達到的。

看完后，應該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧，學姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，哪種方式更好？大家可能沒有能力分辨出？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準利率：活期存款基準利率為0.35%，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

然而年金險所含的最高預定利率是4.025%，對于年金險的預定利率來說，大多數(shù)是超過2.75%的。

除去上述內(nèi)容之外，年金保險的復利增量可以附加到一個萬能賬戶，萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求，無需花時間找，學姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者都具有很好的安全性。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單不會失效。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，5年后本金和利息一起返還，只不過假若中途要錢得話可以隨時取出，只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險的話會設置一個封閉期，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，中途要是想要取出來，損失一定會有的，正是這個問題的原因，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

整體而言，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

不過，假如手頭不寬裕的話，學姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，理財險產(chǎn)品再做打算。

買保障型保險的原因是什么呢？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢投年金險還是存銀行"的圖文回答，望采納！

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