如果你想靠年金險獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們就來觀察下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種，我們可以根據(jù)自己的實際收入和未來規(guī)劃這兩方面來自由選擇。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是閑錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費，對于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔家里的日常支出 孩子教育費和房貸等。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，就算鴻福至尊是復(fù)利增長，也沒有這么大的差距吧。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

也許有人覺得奇怪：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？而且它還有萬能賬戶呢！”

放輕松，學姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

目前保險公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

換種說法表達就是，當然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的，保險公司會根據(jù)自己的安排進行如何分紅，分多少：所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當中去，可實習它的增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學姐在上文中提到的，還有該公司的實際結(jié)算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，但隨著時間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

文章末尾，學姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險是返還型的嗎"的圖文回答，望采納！

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