9月7日，比特幣發(fā)生暴跌現(xiàn)象，幾秒鐘就跌了19%，爆倉的人有40萬，總金額達到280億！

學(xué)姐實在要感嘆一句，投資時常會有風(fēng)險，交易是要謹(jǐn)慎的！

2021年，全民理財高潮到來了。

然而可以理財性質(zhì)的增額終身壽險，憑靠著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等優(yōu)秀之處，引起了不少朋友的興趣。

最近聽說，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要停止銷售了，2021年9月30日24點這款產(chǎn)品就下架了！

益利多終身壽險都有哪些優(yōu)勢和不足？在收益方面如何呢？停售在即是否要抓緊最后的投保機會？

學(xué)姐現(xiàn)在就給大家剖析一下！

本文篇幅很長，學(xué)姐專門給朋友們準(zhǔn)備了一份精資料，趕時間的朋友戳：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

這里學(xué)姐給大家準(zhǔn)備了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

對于繳費年限這方面，益利多增額終身壽包含了，躉交和年交這兩種，其中年交就分為了3/5/10/15/20年可以選擇，這完全可以滿足到更多人的需求，選擇上面是非常自由的。

如果選擇的是年交，2000元是最少的起投金額，這個對預(yù)算有限的人群來講也可以說是很友好了。

不懂什么是躉交？這篇文章能給你答案：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群來說是很貼心的。

并且可以讓1-6類職業(yè)人群投保，像刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也能夠投保這款產(chǎn)品，沒有什么投保限制！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清十分支持。

減額交清是保險領(lǐng)域一個專業(yè)的叫法，意思就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人憑借本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在減去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩余的金額，當(dāng)成購買保險所需要的全部保險費，一次性交清完畢，結(jié)合一樣的合同條件，減少相應(yīng)的保額，讓保險合同一直具備跟以前一樣效力的一種方式。

也可以這么來理解，假如被保人沒有辦法繼續(xù)繳費，但是又不希望退保，想要讓保障繼續(xù)擁有跟以前一樣的法律效力時，利用減額交清功能是允許的，以后的保費用此時保單的現(xiàn)金價值來充當(dāng)即可，保障依然存在，但相應(yīng)的保額不會那么高。

像這樣的保險術(shù)語并不少見，學(xué)姐都放在這篇文章里面了，感興趣的朋友不妨打開下面的文章閱讀：

加保就很好理解了，如果說，投保的時候預(yù)算不充足，后續(xù)經(jīng)濟狀況好了，那么就能夠選擇來提高保額，加大后面的收益，

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還提供了保單貸款功能，若是被保人急著需要現(xiàn)金，就可以使用這一功能，貸款金額最多可以申請到保單現(xiàn)金價值的80%，期限最長180天，那么急需資金的時候就可以用得上。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障以及全殘保障所對應(yīng)賠付的額度是：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先介紹一下合理的賠付系數(shù)應(yīng)該是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

41-60周歲的人群，身上肩負著較大的家庭經(jīng)濟責(zé)任，那么這時就要選擇最高的賠付系數(shù)，如果被保人遇到身故/全殘這種不幸，也能獲得保障家庭的賠付保險金，可以用來解決很多問題，像是用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人通常避諱生死話題，但是誰又能說風(fēng)險不是客觀存在的呢，不是避而不談就能躲掉了。

所以在這一方面，益利多增額終身壽是有很大進步空間的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會按照遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)也就是3.5%，僅能夠做到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)越高，后續(xù)的收益就越好，一望過去，目前為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)量超級多，相比之下，益利多增額終身壽的長處就沒那么顯著了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值，就是說辦理退保時我們可以從保險公司處獲得的一筆資金，不過增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是聯(lián)系在一起的。

具體測算益利多增額終身壽的收益下面學(xué)姐就給大家說一說：

倘如小方在30歲的時候配置了益利多增額終身壽，保費每年交10萬，交滿五年，保障期限選擇終身。

總共繳納保費為50萬元，由保障圖可知，如果年滿36周歲，將會有高達58.9萬元的保單現(xiàn)金價值，也就說明了，差不多還是要6年的時間才可以回本，這個回本速度還是不錯的。

等小方年紀(jì)為60歲的時候，保單現(xiàn)金價值是134.4萬元，價值差不多也翻了2.6倍，要是在這種時候選擇退保的話，那么這筆資金可以已經(jīng)能滿足小方之后的養(yǎng)老生活了。

若是不去選擇退保的話，小方滿70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元之多，收益真的非常高了，總共是總交保費的3.7倍！

而且，通過一番測算之后，在小方50-80歲期間，益利多增額終身壽險的irr在3.5%左右，它和同類型的產(chǎn)品一比，優(yōu)勢就非常凸出了。

三、學(xué)姐總結(jié)

概而論之，在保障方面，雖然益利多增額終身壽存在著一些瑕疵，但是整體收益十分可觀，不僅回本快，現(xiàn)金價值也比較高，對于那些看重收益的朋友，這款產(chǎn)品值得你入手。

學(xué)姐在這里叮囑一句，益利多增額終身壽將于2021年9月30日24點停止銷售，有興趣購買的小伙伴，要抓緊時間了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多特定需要附加嗎"的圖文回答，望采納！

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