乙肝攜帶者最多的國(guó)家是中國(guó)，大約有一億的患者患有乙肝。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國(guó)大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有一些限制的其中一個(gè)原因。

據(jù)說(shuō)乙肝攜帶者購(gòu)買保險(xiǎn)比身體健康的人難，可不一定買不了，這一點(diǎn)無(wú)須擔(dān)心。

有不少人問(wèn)我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？這些問(wèn)題在這篇文里會(huì)有答案：

乙肝攜帶投保有講究！很多人覺(jué)得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私猓诮裉斓奈恼轮袑W(xué)姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說(shuō)乙肝患者很難買保險(xiǎn)，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，我們要了解乙肝分類、進(jìn)行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽(yáng)，小三陽(yáng)還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。大家在投保前最好依照下列途徑來(lái)判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的要求都很嚴(yán)苛。而只要診斷為肝炎，就意味著沒(méi)有什么保險(xiǎn)可供選擇，幾乎無(wú)法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會(huì)為難病毒攜帶者，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者沒(méi)有那么嚴(yán)格。大小三陽(yáng)的患者該如何選擇？假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保很容易因?yàn)楹吮?wèn)題而無(wú)法順利通過(guò)，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對(duì)于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的健康告知。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會(huì)根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，換句話說(shuō)，如果買了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。所以一次性就能夠幫解決患大病無(wú)處借錢，沒(méi)有工作的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

患病的朋友選擇重疾險(xiǎn)的范圍會(huì)縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對(duì)重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

能夠投保醫(yī)療險(xiǎn)的患者不多，因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格。我們可以從圖中看到，大小三陽(yáng)、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險(xiǎn)的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過(guò)大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷流程。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，亮點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購(gòu)買就直接購(gòu)買，這樣乙肝攜帶者也是可以購(gòu)買將意外風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的，大家可以參考一下，特別是對(duì)于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對(duì)于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來(lái)說(shuō)，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，這份保障對(duì)于你的家庭是可以起到很大作用的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過(guò)也有部分產(chǎn)品需要增加保費(fèi)；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者不建議購(gòu)買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，患病人員投保，保險(xiǎn)公司對(duì)于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^(guò)的幾率高，健康告知得越寬松。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對(duì)他們進(jìn)行理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請(qǐng)速度快，健康告知按提示填寫就行了。安步驟勾選智能核保相對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的。并且智能核保不會(huì)在保險(xiǎn)公司留下投保人是否患病的信息，而且智能核保不過(guò)的話，可以直接看下一家公司?？梢哉f(shuō)為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險(xiǎn)也就更容易了。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

不了解線上投保的人還有很多，比起線上，好像線下看起來(lái)更放心，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：就會(huì)知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，建議線上、線下多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "乙型肝炎病人怎么購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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