如今，我國老齡化問題越來越嚴重，我們需要抓緊應對。

知道了這個，學姐肯定愿意理解，有許多年輕人在私信里有咨詢過我，我也能夠理解大家的感受。中國人壽旗下有款產品鑫禧寶年金險是保險巨頭，前幾天還有一個小伙伴讓我測試呢，今日我將揭曉測評結果，但是在揭秘之前，我先和大家聊幾句關于選年金險的選擇事項。

答案即將揭曉，學姐在此先為大家送上一份福利：

閑話少說，關于中國人壽鑫禧寶年金保險，它的套路都有哪些，學姐現在就來扒一扒！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領錢方式？案例分析！

如果大家想了解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品，學姐這里準備了一張圖：

學姐現在就來簡單說一說中國人壽鑫禧寶年金險都有哪些產品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設置得還算廣，年齡75周歲及以下都在投保范圍內。

現在，人們的年齡也是越活越長，延長退休年齡的可能性也變大了。一般在75歲的時候可以得到最多的報酬，非常符合年金險“交得越多，領得越多”的特點，如果我們選擇中國人壽鑫禧寶年金險來投資的話，那到時候領的錢會更多。

但還是需要注意一個點，要是滿了75周歲再去購買的話，保障期限的選擇只有10年一個選項。這種做法會導致，老年人入手后獲得的都是很低的保額。

比方說大家都是每一年投入10萬，每年能投到140400元保額對75周歲的老年人來說已屬于最高額度了，但條件相同的前提下，60周歲老人最高有147900元的保額可投！

我們想一想就能知道，當滿了保障期后，75周歲老人拿到手的呵護金可以說是沒有多少的。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險講這個投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，這怕是有點假過頭了吧？

年金險雖是說它的實用性很好很強，但我們還是不能太過于依賴呀，它要是坑起人來，可是不客氣的！所以呀下面這些東西 趕緊學起來吧：

2.提供4種年金領取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，提供了這4種領取方式：特別關愛金 ，年金，呵護金，身故保險金。

不過的話，鑫禧寶并不是終身的，可不可以領取到身故保險金那還得另外再說了。

這么多的領錢方式，是不是就代表中國人壽鑫禧寶年金的收益率很可觀呢？咱們也別先做任何決定，先來算算便知：

在我核算后，得知此款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率超級低！竟然才1.87%。

IRR收益率反映了一款產品對于通貨膨脹的抵抗能力，但中國人壽鑫禧寶年金保險在這方面沒有突出的表現。

要知道的是，其實市面上好的年金險，它們的一個IRR收益率都能有2.7%，諸如泰康贏悅人生保險產品，另外這款產品還可以保障至105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品應當改進一下～

考慮到字數有限，這款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的其余缺陷，各位小伙伴可以看一看下方的評測文章，有想法的小伙伴可別錯過哈，趁早遠離雷區(qū)：

在我們看來中國人壽也是一個大公司的，但是吧鑫禧寶年金保險這款產品顯得是不是有點小家子氣了。

為了能夠讓大家都不會被坑，都能選擇到一款極好的產品，那么學姐這里就給大家分享一些方法！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

很多人不知道年金險怎么選擇，下面這幾點需要注意一下：

1.越實用越好

這個地方的重心是回本時間與領取方法。

回本時間，就是返還的錢什么時候能夠與保費相抵消。一般情況下，本錢早點拿到，那當然是更好的，早早回本，就能夠代表錢生錢的能力還是很強的。

如果同時由2款年金險產品，都是只能保障20年，那么回本期一個5年，一個需要15年，差距是很明顯的哦~

2017年，銀保監(jiān)會出臺有相關條款，內容為，“年金險在5年之間不能返回，要是5年后返回去的話保費不能超過20%”所以挑選年金險產品，最好就選5年后就返還的。

領取方式很多種還是很不錯的。舉這樣一個例子，目前有兩種教育金方式，首先是在小學到大學返還的，另一個是除了小學到大學，還有創(chuàng)業(yè)、結婚等階段返還的，那么你會怎么去選擇呢？

即使中國人壽鑫禧寶年金保險領取方式多樣，但很可惜，它保障期限太短。說實在的年金險就是活越久領越久的保險，可是這么短的保障期限，領取方式再多樣，依然沒有辦法拿到高收益。

想要物色高收益年金？那還不簡單！學姐準備的這份保單，大家肯定可以滿意：

2.有萬能賬戶會更好

大多數年險金是會為大家安排一個復利賬戶的，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。這是因為部分賬戶是萬能賬戶，有點不一樣的就是，把錢給投進去過后會減掉一部分的保障費，剩下的才會算進本利息金當中，之所以對利率那么關切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費多。

萬能賬戶是有保底利率的，意思就是收益率能夠得到保證。但是一些業(yè)務員在跟你說的時候想要提高單子的成功率，用5%的結單利率充當1.75%的保底利率。因此大家一定不能馬虎！

關于萬能賬戶相關的事情，學姐也了解過一些。萬能賬戶到底有多好，對此有興趣的朋友，可以來這里看看哦：

學姐總結：

此款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率真的太爛了。果然在選擇年金險時，還是盡量選擇保障時間長的，更長的時間能更多地發(fā)揮出價值。

盡管就是短期產品，但中國人壽鑫福寶年金保險也是挺差勁的 。這個收益率都比不上我在支付寶里配置的小金豬定期年金！一定要經過深思熟慮再投資購買它！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險條款3年期"的圖文回答，望采納！

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