我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，還是有購買技巧的，這一點(diǎn)無須擔(dān)心。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點(diǎn)擊這篇：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，乙肝也分很多具體的種類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

其實(shí)，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。所以投保的結(jié)果往往也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險不會為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。不過大小三陽的患者還是會受到限制，因?yàn)榇笮∪柣颊咻^容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關(guān)是很困難的，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展程度不同，各個險種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險行為。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險。屬于報(bào)銷型保險。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險公司報(bào)銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點(diǎn)在于，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會提高；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過率就越高。帶病投保的朋友們這點(diǎn)一定要格外注意哦！

最后，大家一定要做到真實(shí)告知健康狀況，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，可以說為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會有很多，一定會找都滿意的保險！保險再有效也不及生命的萬分之一，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "肝炎如何投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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