在市場上數(shù)量不多的、預(yù)定利率為4.025%的年金險，其中有信美天天向上少兒年金險，近期也將停止銷售。

最近一段時間很多家長打聽過這個產(chǎn)品，快要停止銷售了，到底要不要上末班車？這款年金險值得給孩子配置嗎？收益可觀嗎？

那么學(xué)姐今天就來搞一個全面的產(chǎn)品測評！哪位家長有興趣的，可別錯過了！

不能不講，年金險身為一款有理財屬性的險種，有著很多暗藏的陷阱，所以大家千萬不要錯過下面的防坑指南哦：

一、信美天天向上少兒年金險保障揭秘！

老規(guī)矩，我們先來看看產(chǎn)品保障圖：

優(yōu)點：

1、繳費期限靈活

按照保障圖來看，天天向上少兒年金險繳費的時候還是有點不方便的，被保人只能從躉交和年交兩種方式里面選擇。

躉交是種保險術(shù)語，即一次把全部的保費結(jié)清，很適合長期收入不高，收入還不穩(wěn)定的人群選擇。

每年繳納保費的就是年交，和分期付款類似，這很適合那些收入穩(wěn)定，預(yù)算比較有限的人。

很明顯，這里兩種繳費期限分別對應(yīng)了不同的人群。

然而很多同類型的產(chǎn)品，是不存在躉交這一繳費方式的，和天天向上少兒年金險相比，靈活性不高。

類似躉交這樣的保險術(shù)語還真不少，對保險不了解的朋友，學(xué)姐推薦大家看看這篇文章：

2、方案靈活可選

天天向上少兒年金險給各位小伙伴準(zhǔn)備了三種不同的方案：大學(xué)教育金、深造教育金、大學(xué)&深造教育金。

因此，家長們就可以根據(jù)自己家孩子的真實情況，去選擇適合的方案，從而?？顚Ｓ?，相當(dāng)靈活！

3、可靈活加減保

收益穩(wěn)定是年金險最大的優(yōu)勢，不過雖然收益穩(wěn)定,也會帶來一定的缺陷，那就是資金靈活性下降。

可是，這款天天向上少兒年金險還覆蓋了加、減保功能，投保人在配置資金時可以更靈活地配置，友好度更高。

除此以外 ， 假如被保人短時間流動性資金不足，是能夠進行保單貸款的，但保單貸款只能為80%的現(xiàn)金價值。在兼顧保障不失效的同時，解決被保人的燃眉之急。

缺點：

1、身故保障弱

天天向上少兒年金險的身故保險金，僅僅賠付已交保費或者現(xiàn)金價值的兩者最大值。

同類別的產(chǎn)品， 在給付的身故金在已交保費、現(xiàn)價、保額三者選擇較大的，那么，賠付的身故金全是是身故時期最多的，保障力度就顯得更優(yōu)秀了。

這么一對比，天天向上少兒年金險就不是很厲害了。

2、不能附加萬能賬戶

天天向上少兒年金險并沒有設(shè)置萬能賬戶，假若想把領(lǐng)取的年金放在萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。真不好意思，這個方法咱們沒有。

從另一個角度看，投保人就僅能通過每年領(lǐng)取到的年金去獲取投資收益，很被動。

相對而言表現(xiàn)出色的萬能賬戶，保底利率通常能達到3%，遵循這個利率去復(fù)利增值，確實有挺多的獲益！

不明白什么是萬能險？給你介紹這篇文章：

二、信美天天向上少兒年金險真實收益測算！

年金險的收益情況如何，不要僅僅看到表面的演算收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），即資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等，也就是凈現(xiàn)值等于零的時候的折現(xiàn)率。

話句話說，內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那就意味著這款年險金的收益越好。

天天向上少兒年金險收益情況是怎么樣的？學(xué)姐下面就來給大家算一算！

小紅媽媽王女士（35歲）在小紅剛出生時候就購買了一份天天向上少兒年金險，如果是躉交10萬元的話，接下來大家一起來看看收益如何：

倘若選擇方案一：在小紅18-21歲時，每年就可以領(lǐng)取到20%保費的大學(xué)教育金，也就是2萬元。

在她30歲時，就能直接領(lǐng)取100%保額的滿期金，大概是19.2萬元。

假如選擇方案二：在小紅22-24歲之時，每年都可領(lǐng)取2萬元的深造教育金，也等同于保費的20%。

在小紅30歲時，滿期金可以一次性領(lǐng)取23.5萬元。

方案三：小紅在18-24歲，每年能領(lǐng)取到2萬元；30歲的小紅可以拿到滿期金是11.3萬元。

我們從收益測算圖上看到，三種方案的內(nèi)部收益率平均為3.7%左右，其中方案一、方案二的IRR都有3.8%！

而當(dāng)前市面上同一類型的產(chǎn)品，內(nèi)部收益率IRR平均線為3%，對比發(fā)現(xiàn)，天天向上少兒年金險的表現(xiàn)令人滿意，收益十分可觀。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合以上分析，天天向上少兒年金險在保障方面還是有很多做的不好的地方，不過收益還是比較好的！跟市面上的少兒年金險進行比較，是很有競爭力的。

要說的是，這款產(chǎn)品將要下架了，有購買想法的家長朋友一定要抓緊了！請一定要把握住這最后一次機會~

以上就是我對 "信美人壽天天向上少兒年金險陷阱"的圖文回答，望采納！

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