人們理財意識的提高，越來越多的人喜歡買理財產(chǎn)品。

對比銀行微薄的利潤、股市過高的風險，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關理財保險的種類實在太多了，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關注，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入探索發(fā)現(xiàn)，學姐認為，這款保險其實并不是中規(guī)中矩的！今天學姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險其實就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，也會存在一些不適合購買的人，所以在正式揭秘之前，學姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

其他話不說了，咱們這就回歸正題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就明了了，學姐也不給大家整那些沒用的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人來說很不錯。

正常來說，市面上，兩全險投保的年齡限制其實也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要達到減保條件，若是你在人生不同的時間點，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們就可以申請減?；蛘哂帽蝸碣J款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能在關于額度、次數(shù)以及領取時間方面基本上沒有任何的限制，只要不超出條款約定的限額即可。

關于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它究竟是否值得配置，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，具有2.5%的保底利率，當下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務

就在增值服務在符合保費要求的基礎下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬年禧，就可以設置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣的話，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務；這樣的情況下，也降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們來說比較實用！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保，這個設定就考慮的不是很周到。

不可以加保也就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，計劃著再加點保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，在這項功能的設計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責任少

保障責任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；并且還要持續(xù)負擔兩全險的保費......會給我們帶來很大的壓力，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

關于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關鍵的標準還是收益，想必也是大家最關注的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，如若老王30歲買入保險，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

假若是這樣的，老王全部支付了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來了解一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也被稱之為IRR。在40歲的時候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但同收益率只有3%出頭的兩全險PK，也還是挺不錯的。

倘若中間未曾減保或保單貸款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說不足，然而這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況綜合來看還算過的去，然而，學姐還是要提醒大家，先保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險小額醫(yī)療"的圖文回答，望采納！

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