“這種在沒出險(xiǎn)的時(shí)候，由保險(xiǎn)公司去打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有，不管是期滿出沒出險(xiǎn)，都可以有賠付，出險(xiǎn)就賠錢，沒出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動(dòng)，下面學(xué)姐就把人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做是一個(gè)例子，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實(shí)的差距。想研究研究年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先對人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)分析：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款保險(xiǎn)是中長期型理財(cái)險(xiǎn) ，它隸屬人壽保險(xiǎn)，保障時(shí)期只有十三年。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險(xiǎn)來填充養(yǎng)老險(xiǎn)，那么適用性不是很高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

不僅如此計(jì)劃投保人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的話這幾點(diǎn)是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容不多，主要就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三個(gè)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)一方面沒有萬能險(xiǎn)賬戶，另一方面分紅也沒有。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個(gè)年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不能兼得，只能選其中一個(gè)。年限滿13年被保人還存活，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司就付償100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時(shí)間處于保險(xiǎn)期限內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也都結(jié)束了。

在你需要得到保障的時(shí)候，你就需要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)主要是為了獲得高保額的身價(jià)保障的話，那學(xué)姐可要?jiǎng)裢四懔恕?/p>

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式要求是 ，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

就好比保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的開始階段時(shí)，價(jià)值相對于已交保費(fèi)來說真的少好多，而在保險(xiǎn)期間后期，也和累計(jì)已交保費(fèi)差不多。

年金險(xiǎn)雖然把壽險(xiǎn)當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財(cái)上這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)有優(yōu)勢嗎？

學(xué)姐粗略估算，如果是想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢的話，那還是算了吧。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，在10年里每年都交10萬元保費(fèi)，總共就會有265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

購險(xiǎn)的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，一共可以拿到80萬。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。因而希望靠年金險(xiǎn)賺很多錢的伙計(jì)可千萬要謹(jǐn)慎。不可否認(rèn)，不一樣的產(chǎn)品之間差距不小，假使希望是收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

整體來說，臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但在高額身價(jià)保障以及理財(cái)增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的話，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為選擇之一，因?yàn)樗ｋU(xiǎn)時(shí)間有13年。

以上就是我對 "臻鑫相伴返本嘛"的圖文回答，望采納！

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