這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而如果細(xì)究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，直接讓整個家庭陷入困境，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬保費，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，也可以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也可以說，如果購買了這款這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意產(chǎn)品賣點"的圖文回答，望采納！

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