先說(shuō)結(jié)論：預(yù)算充裕（有1萬(wàn)元左右），值得推薦的是常青樹(shù)少兒優(yōu)選；假設(shè)你的預(yù)算比3千元還要低，就沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)了。

常青樹(shù)少兒優(yōu)選這款產(chǎn)品當(dāng)中存在幾種不同的保險(xiǎn)，它主要保險(xiǎn)就是兩全險(xiǎn)，重疾是附加的保險(xiǎn)，這樣的后果就是讓它的價(jià)格高于一般產(chǎn)品， 但是也有相當(dāng)多的寶爸寶媽?zhuān)麄儼l(fā)現(xiàn)常青樹(shù)少兒優(yōu)選有返利，就堅(jiān)持給孩子買(mǎi)了，自認(rèn)為：反正到時(shí)候還能收回來(lái)，也蠻劃算的。難道真的這樣？下文給大家說(shuō)一下，看看你是如何被坑的。

而且從保障內(nèi)容上來(lái)說(shuō)，常青樹(shù)少兒優(yōu)選的表現(xiàn)只能說(shuō)是平平無(wú)奇，這款產(chǎn)品并沒(méi)有什么特別之處，它的條款我以前就進(jìn)行了分析，有需要的朋友快來(lái)看看吧：

一、華夏常青樹(shù)少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

學(xué)姐要先給大家分享常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的保障圖：

我們對(duì)它的主險(xiǎn)——兩全險(xiǎn)先來(lái)分析一下。

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的兩全險(xiǎn)比較一般，用兩種方式可以把滿(mǎn)期的保險(xiǎn)金返還，身故/全殘保障也提供，有著平均水準(zhǔn)的賠付比例，沒(méi)有什么特色，就不進(jìn)行詳細(xì)的闡述了，有問(wèn)題可以問(wèn)我，在評(píng)論區(qū)留言也行，都會(huì)進(jìn)行解答。

學(xué)姐馬上就來(lái)測(cè)評(píng)一下這款常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的附加險(xiǎn)——重疾險(xiǎn)。

1、重疾保障

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版最多能夠支付6次重疾賠償（分A、B、C、D、E、F共6組），每次賠償有180天的等待限制。

需要留意的是，只有不同組內(nèi)的疾病才屬于6次賠的范圍，例如老王頭一回得了A組里面的疾病，如果老王在180天后再患A組內(nèi)的疾病，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版就不會(huì)賠償了，只不過(guò)是在第二次患重疾的時(shí)候?qū)儆赽組或者其他組內(nèi)的疾病時(shí)，才有機(jī)會(huì)獲得賠償。

有人對(duì)此好奇，保險(xiǎn)公司既然不能對(duì)同一種疾病都是賠付，那么這款產(chǎn)品還有必要入手嗎？針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我已經(jīng)做過(guò)細(xì)致分析，大家可以看看這篇文章：

2、中、輕癥保障

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的中輕癥都是沒(méi)有偏移市場(chǎng)正常水平，并沒(méi)有明顯優(yōu)勢(shì)，不過(guò)也沒(méi)有大的缺陷。

排除基本保障，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版還對(duì)其他保障進(jìn)行了擴(kuò)展深化，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的各種保障制度還是非常令人滿(mǎn)意的，但較為遺憾的是，惡性腫瘤、心腦血管二次賠還有投保人豁免保障這些內(nèi)容它都不包含，這就有點(diǎn)美中不足了。

假設(shè)我們僅僅只看附加險(xiǎn)保障的內(nèi)容的話(huà)，還是可以接受的，一般般吧，但也沒(méi)什么貓膩，可是有一點(diǎn)，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的主險(xiǎn)是兩全險(xiǎn)，這就比較坑人了。

二、華夏常青樹(shù)少兒優(yōu)選版能返錢(qián)？真的很坑人！

假設(shè)10歲男、30萬(wàn)保額、18年繳費(fèi)（附加30萬(wàn)、保終身的重疾險(xiǎn)），我們來(lái)計(jì)算下“購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)和不購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)的收益率”（這里只計(jì)算收益率，不考慮能不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)等情況）：

如果我們購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)（兩全險(xiǎn)），每年要多繳3696元，累計(jì)繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達(dá)到80歲）后，累計(jì)可獲得（返還已交保費(fèi)）142368元，這些數(shù)據(jù)綜合看起來(lái)是不是很多呢？我們來(lái)算一下內(nèi)部收益率（IRR）：

我們可以由此看到，這其中的IRR其實(shí)只有1.24%，假設(shè)我們選擇把購(gòu)買(mǎi)出現(xiàn)的這筆錢(qián)（66528元）放到銀行里去存起來(lái)的話(huà)，收益率的多少不限于此，銀行定期利率此時(shí)都有2.75%了。

這部分內(nèi)容比較難理解（這倒沒(méi)有什么不正常的，如果大家都能輕易看出來(lái)，這樣保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品豈不是賣(mài)不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險(xiǎn)-29}只要學(xué)姐會(huì)，那么都會(huì)盡力為你們解答的～

綜上所述呢，學(xué)姐希望大家購(gòu)買(mǎi)時(shí)排除常青樹(shù)少兒優(yōu)選版這個(gè)選項(xiàng)，因?yàn)樗鼡碛械谋Ｕ蟽?nèi)容太普通，雖然知道它可以返錢(qián)，但是它很坑是潛在事實(shí)。

要是你希望購(gòu)買(mǎi)到高性?xún)r(jià)比、全面保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那你可以考慮一下這幾款高性?xún)r(jià)比少兒重疾險(xiǎn)，都是便宜好價(jià)的產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "華夏人壽的重大疾病保險(xiǎn)保障優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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