這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的認真觀察，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，整個家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以說，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年年都交10萬保費，這樣交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，也就是說，小王60歲時，收益任為負值！

小王有了70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是如何產生的呢？原因是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是內部收益率快速提高的原因了。

也就是說，如果購買了這款這款年金險，短期的內部收益是比較低的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險性價比"的圖文回答，望采納！

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