豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，在保險(xiǎn)公司看來(lái)保險(xiǎn)事故是發(fā)生在合同生效之后，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同的有效性不會(huì)受到影響，其保障功能依舊有效。在哪種場(chǎng)景豁免才適用呢？豁免不適用哪些場(chǎng)景呢？人們對(duì)附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)會(huì)有什么疑慮嗎？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來(lái)解開(kāi)大家的疑問(wèn)吧。

這篇科普文章語(yǔ)言精簡(jiǎn)，干貨滿(mǎn)滿(mǎn)，朋友們只需花幾秒便可收貨滿(mǎn)滿(mǎn):

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都內(nèi)含了被保人豁免的責(zé)任，不需要另外附加，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費(fèi)期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的審核批準(zhǔn)，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同一如既往的管用。

比如，10年前，A先生給自己買(mǎi)了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過(guò)后，可以不用繳納剩下20年的保費(fèi)，保費(fèi)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機(jī)會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實(shí)際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。關(guān)于投保人豁免的問(wèn)題，這是一個(gè)產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，需要我們另外繳費(fèi)，附加投保人豁免的保險(xiǎn)，投保人也需要做好健康告知，要是健康告知沒(méi)有通過(guò)，投保人是不能選投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對(duì)來(lái)說(shuō)比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，對(duì)于被保人和投保人來(lái)說(shuō)，豁免責(zé)任這方面是非常友好的：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進(jìn)行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

加不加豁免選項(xiàng)，可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價(jià)來(lái)判斷，保費(fèi)的多少是會(huì)受投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責(zé)任的，每年繳費(fèi)在幾十到幾百不等。若是投保人覺(jué)得這個(gè)價(jià)格可以接受，建議選擇投保人豁免責(zé)任，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)了。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，父母作為投保人的情況，每年的保費(fèi)就需要父母進(jìn)行承擔(dān)，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為防止子女的保障失效，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。另外如果是直接給自己買(mǎi)的保險(xiǎn)，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛(ài)的一種方式是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，豁免選項(xiàng)附加后，無(wú)論哪方檢查出了問(wèn)題，后續(xù)的保費(fèi)不再繳納，且豁免的是兩份，這樣就保障了未來(lái)繳費(fèi)期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責(zé)任顯得非常實(shí)際。

學(xué)姐準(zhǔn)備了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)小科普，想了解更多知識(shí)的話(huà)點(diǎn)擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長(zhǎng)點(diǎn)的更好，如果繳納費(fèi)用的時(shí)間有30年的選項(xiàng)就盡量不選20年，因?yàn)槔U納時(shí)間和我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力是成反比的，繳納時(shí)間越長(zhǎng)壓力就越小，豁免責(zé)任一旦在繳費(fèi)期間被觸發(fā)，我們就不用再繳納后續(xù)保費(fèi)了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問(wèn)題在這篇文章中有詳細(xì)解釋?zhuān)蠹铱梢愿鶕?jù)自己的情況進(jìn)行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，保障制度的全面，豁免的門(mén)檻也會(huì)隨之下降，雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項(xiàng)，但是這一類(lèi)不建議入手，因?yàn)楸Ｕ县?zé)任覆蓋不是很全面只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時(shí)候，才能觸發(fā)保費(fèi)豁免并且較于市場(chǎng)上的附加豁免條款定價(jià)偏高，碰到這類(lèi)產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比大概率會(huì)更高。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險(xiǎn)公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險(xiǎn)。投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)隨著年齡越來(lái)越高，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費(fèi)金額，與此同時(shí)會(huì)隨年遞減你的額度?？梢酝ㄟ^(guò)投保時(shí)長(zhǎng)來(lái)判斷投保人的豁免力度，投保時(shí)間長(zhǎng)豁免力度低。

購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額是多少，加上總保費(fèi)，會(huì)不會(huì)比主險(xiǎn)的保額還要高,造成保費(fèi)倒掛的局面？這部分多出來(lái)的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更全面的保障。

花同樣的錢(qián)，肯定想要相對(duì)全面的保障，給大家分享這一份投保的策略：

我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，投保人是否附加責(zé)任真的需要慎重考慮各種情況，但是無(wú)論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對(duì) "重疾險(xiǎn)豁免的作用是"的圖文回答，望采納！

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