基于二胎政策和三胎政策的放開，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，不少父母不想給子女添麻煩，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，不認(rèn)為消費型的產(chǎn)品劃算！然而事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就給大家好好上一課！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則自己上當(dāng)了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，學(xué)姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障都不全面。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，相比重疾會更加容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，拿到的理賠金要比輕癥更多，沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，如果重疾只能賠一次，再次復(fù)發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠建議購買，就這點保障滿分20卻沒的！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，這些想法相信大家看過下文應(yīng)該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，可以賠付的保額高達160%，福滿分20只賠付100%保額，一樣是購買50萬的保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，誰虧誰賺大家心里都明白！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！即使福滿分20能夠退回保險金。但是有一點一定要提醒大家，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，同時返還的權(quán)益也沒有了！

此外，只不過是返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，說白了就是認(rèn)為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但是客觀事實并非如此，你們不信可以看下面的詳細(xì)內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，太多陷阱了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，而且賠付水平也特別一般，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準(zhǔn)！而且保險費用開支比較高，適合投保的對象只有保費預(yù)算比較大的人群。

如果在保費的支出上是有限的話，這時候?qū)ξ覀冏钣欣氖侨ミx擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還能擁有更好的保障效果，物超所值！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險比較消費型重疾險哪種全面"的圖文回答，望采納！

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