我們積極的應(yīng)對人口老齡化的問題，“三胎政策”是我國5月31日出臺的一項重要政策此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；不少網(wǎng)友都如此評論；也有網(wǎng)友考慮，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題?。?/p>

怪不得最近就有不少朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老年金險！

那么就在今天，學(xué)姐就為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

因為下文出現(xiàn)了許多的相關(guān)保險術(shù)語，那么在開始之前先看看這篇文章：’

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

一起來看一看學(xué)姐整理的一份簡介的產(chǎn)品保障圖：

看完這個保障圖，大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了一些了解，學(xué)姐也不多廢話了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

如果說投保人在65周歲前因意外傷害身故，就可以免交之后的保費，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日期，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險金。

說一個例子

小王在自己30歲的時候，給自己的妻子小紅買了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，選擇年交10萬元保費，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果說小王因為意外不幸身故了，去世時年齡為35歲，就能免交后續(xù)5年的保費，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說，這個設(shè)置還是十分暖心的，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始之后的25年里，在此期間可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

在被保期限內(nèi)，如果被保人不幸逝世，受益人將一次性收到余下所有的養(yǎng)老金，這點表現(xiàn)很出色。

>>缺點：

1、繳費方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費期限只有每年一交，沒有一次性交清全部保費的繳費手段。

一次性交清全部保費的繳費方式被人們叫做躉交，這種繳費方式是收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群的不二之選，

如果缺少這種繳費方式，和那些又有年交、又有躉交可選的年金險相比，相較之下，靈活性就沒那么高了。

躉交和年交相比較起來哪一個較好呢？是躉交適合自己，還是年交適合自己？學(xué)姐這里告訴大家可以去看看下面這篇文章，可以讓大家知道答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日子前，僅賠付二者這一選擇大的已經(jīng)保費與現(xiàn)金價值；

假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金之后身亡了直接不給付身故保險金！這保障力度未免也弱了！

市面上有很多年金險在身故保障設(shè)置上能做到賠付120%保額，更好的保險公司還會賠付160%保額！

在這一塊，優(yōu)享人生沒有辦法去比較！

3、不能附加萬能賬戶

到底什么是萬能賬戶呢？

若是給付的養(yǎng)老金還沒有打算取出來，這個賬戶里面放著這筆錢進行二次增值就沒問題了，就被保人而言，也是額外的一種收益方式。

然則，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險不可以附加萬能賬戶，被保人就只能通過領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲益。

我們購買年進項，就是沖著收益來的，多一種收益的方式，才可以有更多的收入。

萬能賬戶不可以附加在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上。不能附加萬能賬戶直接把這條“財路”掐斷了！實在是太不合算了。

除了上述幾點，我們還發(fā)現(xiàn)了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上的一些小問題。學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

對于大家想了解的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險的保障內(nèi)容我們就給大家分析完了，對于大家最關(guān)心的問題，那肯定是收益問題別急，下面還有你更想知道的內(nèi)容！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

關(guān)于年金險的收益，究竟可觀不，表面的演算收益率和內(nèi)部收益率IRR都要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。僅僅只是名詞解釋的話不會很快的理解，簡單來講，就是有著數(shù)值越高的內(nèi)部收益率IRR，也就可以看到年金險的收益增高。

那么的話，學(xué)姐比喻一下，給大家演算一下優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR有多少，請看下面的內(nèi)容

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費，交5年，選擇在60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

保證領(lǐng)取期間的小王如果很不幸去世了，保險公司能夠?qū)⑺袥]有領(lǐng)取的保險金，一次性全部給小王的家人。

在小王65歲時，累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)還是相當(dāng)不錯。

市面上的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品花樣翻新，但多數(shù)產(chǎn)品高收益僅僅是個幌子，結(jié)果發(fā)現(xiàn)是個“大坑”，測試一算回報率還不超過2%，對比之下，優(yōu)享人生算是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場同類產(chǎn)品的及格線的！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合上面的說法，在保障方面，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險做得并不完善，還有很多欠缺，但是它的收益是很多產(chǎn)品種的佼佼者，倘若能夠接受這款產(chǎn)品的不足，可以考慮入手這款產(chǎn)品。

不過，貨比三家總不是壞事情，學(xué)姐熬夜整理了一份高收益年金險榜單，不妨對比看看，里面有更多優(yōu)秀的產(chǎn)品：

以上就是我對 "優(yōu)享人生好嗎?"的圖文回答，望采納！

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