人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調了，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調，必定會影響收益縮小。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，各位要有個大概了解！

正式開始分析之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

可以選擇一次性領取基本保額，也可以選擇按月來領取基本保額，給到客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內容以及保單貸款的權益，下面就來剖析一番它能領取多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。這樣一來，具體能領取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如果一次性領取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

如果選擇按月領取，就復雜一些了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領取1萬元的固定資金，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領可保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責任，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內，可以用來做資金的周轉。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但對收益情況有要求的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復雜，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，看準了客戶想獲得高收益的心理。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來尋求更高的收益。少了這一前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎上，給添加一個“大公司”的名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再看現(xiàn)行結算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們也不可以只去看牌子，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領取的額度不充分，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險，選購時，關鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險缺點"的圖文回答，望采納！

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