我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在已經有2.64億的60歲及以上的老年人了，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，可能未來的我們退休之后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不知道應該注意些什么。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司將被保人生存當作前提，遵照年、半年、季或月付出保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，要是不小心逝世了，錢還能分享給受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要交的錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，這些條款白紙黑字的寫在合同里，一定受法律保護。

如果是保險公司破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議相悖的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是拒絕賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易產生危機，會虧損很大的資金

于是，我們在投保年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，就最小化的轉移了財務風險，有能力的話再選擇年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？所以該怎么投保呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性差，不能隨存隨取。

如果你急需用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

倘若想要一個資金流動性比較高的，對存入和取出時間沒有限制的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家治理非法收益正當化的規(guī)定，年金險的收益通常會在前五年比較低?；乇疽话愣荚诘谑曜笥摇；蛞恍┠杲痣U比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才會呈復利增長。

年金險的投資周期一般都比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，可是這個分紅不一定有。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益會變動，并不能得到保證。

假如經營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，經營上要是好，還是有可能賺到分紅，但不確定具體有多少。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

根據(jù)上述所說，年金險有很多做得好的地方，不過缺點也是不少的，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，能顯示一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，對生存總利益最好的解釋就是如果客戶想要退保全部的保單，那他所有的錢都是能夠拿回來的。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在選購年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，有興趣的朋友可以參考一下：

不管從哪個方面說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "幫家人配置年金險應該注意的點"的圖文回答，望采納！

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