由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內容，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬保費，交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，所以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，選購了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險觀察期"的圖文回答，望采納！

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