現(xiàn)在我國(guó)人口老齡化這個(gè)問(wèn)題的嚴(yán)重程度通過(guò)國(guó)家剛剛放開“三孩”這個(gè)政策就很清楚了。

相對(duì)于人口均衡問(wèn)題，我們最想要的是晚年有一個(gè)好的養(yǎng)老保障。畢竟社保的錢就是年輕人在繳納，如果年輕人的數(shù)量越來(lái)越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也可能會(huì)受到影響。

既然社保有著這樣的缺點(diǎn)，那不如就多去了解一下商業(yè)保險(xiǎn)。泰康人壽設(shè)計(jì)的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂(lè)享歲月，據(jù)說(shuō)對(duì)我們相當(dāng)有利，不想大家有所損失，學(xué)姐第一時(shí)間對(duì)它進(jìn)行了測(cè)評(píng)！

先別急著測(cè)評(píng)，學(xué)姐給大家?guī)?lái)了一份攻略：

這里就不再說(shuō)一些廢話了，我們立即開始測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

為了避免一部分人的錯(cuò)誤認(rèn)知，學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡(jiǎn)單歸結(jié)一下，該款泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)保險(xiǎn)具有下面這些特色：

1.投保年齡

泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)對(duì)0-80周歲的人提供投保服務(wù)，這個(gè)投保年齡范圍相當(dāng)?shù)膹V泛，真的很不錯(cuò)。

這里面有個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是把退休年齡延遲的可能性考慮進(jìn)去了。養(yǎng)老年金目的就是老了去領(lǐng)取，假設(shè)養(yǎng)老生活往后推，投保年齡卻還是沒(méi)有變化，這樣的產(chǎn)品真的就不是很優(yōu)秀了。

畢竟投保年齡越廣，我們就能存更多的錢去進(jìn)行投資，能擁有的保障也就越好！

并且，存在一些朋友年齡小的時(shí)候根本沒(méi)有養(yǎng)老年金的概念，如果退休之后有了這個(gè)需求，卻買不到的話，避免不了會(huì)感到難過(guò)。這么說(shuō)來(lái)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金設(shè)計(jì)的挺周全的～

雖然樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限也挺靈活的，如果購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有注意到下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂(lè)享歲月的祝壽金的實(shí)際作用不大，因?yàn)樽劢鸾o付時(shí)間太長(zhǎng)了?？v然是自60歲后就領(lǐng)年金，那么祝壽金想到手也得八十多歲了。按照大數(shù)據(jù)得到人均壽命的情況看，這個(gè)險(xiǎn)還是不買好！

那么對(duì)老人來(lái)說(shuō)特別好的一款是樂(lè)享歲月，因?yàn)樗芎芎玫乇Ｕ纤麄兊氖ス梦：?，不過(guò)這款產(chǎn)品對(duì)他們的養(yǎng)老需求來(lái)說(shuō)挺沒(méi)用的。

雖說(shuō)祝壽金給付期一過(guò)，身故保險(xiǎn)金就會(huì)降為0?？墒菢?lè)享歲月養(yǎng)老年金還捆綁銷售了?！八馈钡娜f(wàn)能險(xiǎn)，相當(dāng)于是身忘了也會(huì)賠償?shù)?，所以說(shuō)祝壽金的期限對(duì)身故保障沒(méi)有影響～

所以，如若泰康人壽保險(xiǎn)公司向你說(shuō)“我是為了你的身故保險(xiǎn)金，因此把祝壽金期限起得這么晚”的時(shí)候，你用上面的提到這些道理去打他的臉。

購(gòu)買了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，那么它就會(huì)設(shè)置老人的身后保障，但他們還活著的時(shí)候想要獲得優(yōu)質(zhì)晚年生活的話，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就比較坑了~

了解了這些之后，就知道年金險(xiǎn)也是有許多的坑的。吃透下面交給你的這招，這些問(wèn)題不足為懼：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

在各種保險(xiǎn)分類中，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于分紅型保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，你給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)的用途是被他們拿來(lái)投資，賺了錢是大家的利益，沒(méi)賺到錢也是大家的損失。

而且你沒(méi)有生氣的資格，因?yàn)楹贤夏銓懥嗣?，意思就是你和那句話是站在一條線上的——“保單紅利不確定”。

不能確定也是分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)欠缺之處，而不值得的理由，根本原因在于這些：

除此之外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的另外一個(gè)不足之處就在于，它居然還捆綁了一個(gè)萬(wàn)能壽險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，假如你是給自己的孩子或者父母購(gòu)買這款產(chǎn)品的話，那真的省了這份心。

擁有了這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，說(shuō)白了就是我轉(zhuǎn)錢進(jìn)去過(guò)后還得給我扣除一下費(fèi)用這不就是在瞎扯淡嗎？！

你能分紅好搞萬(wàn)能賬戶？搞不懂！這么看來(lái)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水平也不過(guò)如此嘛，

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上那些保底利率為1.75%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品要好的多。不過(guò)要知道，現(xiàn)在萬(wàn)能賬戶保底利率的上限是3%，所以說(shuō)樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還是可以再進(jìn)一步滴~

其余，萬(wàn)能險(xiǎn)中設(shè)置的坑數(shù)都數(shù)不過(guò)來(lái)，建議大家看看下面這篇小文章，緊急排水：

上面描述的部分都是理論系統(tǒng)的，且相較來(lái)說(shuō)有些委婉，接著拿出多方面的舉證來(lái)闡述。簡(jiǎn)單粗暴的朋友看過(guò)來(lái)！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想看樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益高不高，可以看一看IRR收益率。

要是單單仰仗泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，沒(méi)有附帶萬(wàn)能險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的收益率不知道是好還是壞？學(xué)姐這里有一張關(guān)于這款產(chǎn)品收益率的圖紙，不妨來(lái)看看吧：

倘若不附加萬(wàn)能險(xiǎn)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率可以說(shuō)是非常的悲慘了，僅僅只有1.97%。

這個(gè)結(jié)果似乎很讓學(xué)姐意外，學(xué)姐之前驗(yàn)收過(guò)泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)比較差勁。

有的朋友可能還想了解贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)，那來(lái)看看下面這篇文章就可以了解了：

假如在分紅都不取出來(lái)的前提下把分紅放入萬(wàn)能賬戶增值，個(gè)人能從該賬戶獲得多少收益呢？下面這張圖會(huì)解答你的疑問(wèn)：

對(duì)于這張圖所展示的內(nèi)容，不少朋友都震驚了，歸根結(jié)底在這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值上升得一天一個(gè)價(jià)！然則學(xué)姐要把這里的利弊指給大家看，這要付出無(wú)形中的損失。

首先你得保證，主險(xiǎn)返還的年金和分紅，你都不取出來(lái)用。但要是你也不把錢取出來(lái)了，這養(yǎng)老年金還能發(fā)揮“養(yǎng)老”的作用嗎？

還有要講的是，你必須保證分紅能在中檔的位置上，假使是低檔有時(shí)候就會(huì)沒(méi)有分紅！

再多句嘴，如果沒(méi)打算養(yǎng)老靠領(lǐng)錢，僅僅關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值量的提高。選擇一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)下手不是更劃得來(lái)嗎？

愛(ài)心人壽的守護(hù)神2.0便是這么一款產(chǎn)品，看收益就能知道，這樣產(chǎn)品不得不稱為大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

給大家介紹完泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)后，學(xué)姐認(rèn)為并不適合普通大眾選購(gòu)，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)不確定所以你能得到多少收益無(wú)法比較。買保險(xiǎn)本來(lái)也就是比較重視一份確定性，買分紅險(xiǎn)的話總有些不太舒服。

當(dāng)然，數(shù)據(jù)推測(cè)來(lái)看，樂(lè)享歲月附加了萬(wàn)能賬戶如虎添翼一般，其收益是比較好看的，然而這收益依舊是有限制的且無(wú)法且有很大的不確定性，如果不是確定自己能夠承擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，建議對(duì)它繞道而行。

以上就是我對(duì) "樂(lè)享歲月30"的圖文回答，望采納！

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