泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

不過(guò)這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益又如何！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，在正式開(kāi)始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~對(duì)于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？那就來(lái)接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，這一點(diǎn)實(shí)在是非常的人性化！從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

比如說(shuō)：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同繼續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺(jué)得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

學(xué)姐對(duì)此想說(shuō)，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

可以這么說(shuō)，不能明確到底有沒(méi)有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照規(guī)則來(lái)說(shuō)，只有拿到紅利通知書時(shí)，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

綜合各方因素結(jié)果是，可以通過(guò)分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是早點(diǎn)睡吧~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來(lái)吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后死亡，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取！太小氣了！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對(duì)三四十歲的人群而言，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金較高，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，并沒(méi)有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！一定要接受批評(píng)??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問(wèn)題，還有一些小貓膩值得我們注意，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過(guò)于繁多，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬(wàn)元保費(fèi)，一次性全部返還。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過(guò)是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢(shì)存在的很明顯。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒(méi)有很好的收益，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "鑫享人生是長(zhǎng)險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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