9月7日，比特幣發(fā)生嚴重下跌，一瞬間，爆倉金額達到280億，有近40萬人受損，跌率19%！

學(xué)姐很想感嘆一句，投資是有風(fēng)險的，必須謹慎交易！

2021年，全民理財熱潮被點燃。

然而提供理財性質(zhì)的增額終身壽險，憑靠著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等優(yōu)秀之處，引起了不少朋友的興趣。

最近聽說，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要停止銷售了，2021年9月30日24點此產(chǎn)品就下市了！

益利多終身壽險的優(yōu)點和不足都有哪些？在收益方面如何呢？即將停售是不是要抓緊最后的投保機會呢？

學(xué)姐馬上給大家分析一下！

本文內(nèi)容較多，學(xué)姐精心為朋友們整理了一份精簡版，趕時間的小伙伴們之間點擊下方鏈接：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐這里專門整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

關(guān)于繳費期限，益利多增額終身壽設(shè)置了躉交和年交這兩個選項，年交提供了3/5/10/15/20年這幾個選項，這樣的話就可以滿足很多的人需求，并且選擇很靈活。

如果說選擇年交，起投金額最低是2000元，這個對預(yù)算有限的人群來講也可以說是很友好了。

不知道什么是躉交？答案在這篇文章中：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，考慮到了中老年人群。

并且可以讓1-6類職業(yè)人群投保，例如刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群按規(guī)定是具備購買這款產(chǎn)品資格的，投保的要求也很少！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽支持加保、減額交清。

減額交清是保險行業(yè)專業(yè)的語言，它所指的就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人用本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后多余的錢，當(dāng)作所有的保險費，并且一次交清，通過一致的合同條件，降低保險金額，使得保險合同的法律效力依舊跟以前一樣的一種方法。

意思就是，如果被保人無力繼續(xù)繳費，不過沒有退保的想法，想要維持保障的效力時，是支持利用減額交清功能的，把此時的保單的現(xiàn)金價值用來繳納以后的保費，保障不受影響，不過相應(yīng)的保額會降低。

還有很多類似這樣的保險術(shù)語，學(xué)姐都放在這篇文章里面了，感興趣的朋友千萬不要錯過哦：

加保就極其好理解，假如，投保的時候資金不足，后續(xù)經(jīng)濟情況有所好轉(zhuǎn)，那么，就能夠來選擇提升保額，增添后續(xù)的收益。

3、可保單貸款

該款益利多增額終身壽還覆蓋了保單貸款功能，若是被保人急著需要現(xiàn)金，那么，也就可以使用這個功能，最理想的情況下，可以申請到80%保單現(xiàn)金價值的貸款金額，在期限上最高就是180天，能夠暫緩資金短缺的問題。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益利多增額終身壽的身故/全殘賠付對應(yīng)系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先給大家看看合適的賠付系數(shù)是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

41-60周歲的人群，身上肩負著較大的家庭經(jīng)濟責(zé)任，此時的賠付系數(shù)應(yīng)該設(shè)置得最高，即使遇到身故/全殘的話，也能獲得保障家庭的賠付保險金，確實可以解決不少問題。例如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人通常避諱生死話題，但我們不得不承認，風(fēng)險是的的確確存在的，有那種避而不談就可以躲得掉的想法那就真的錯了。

所以在這一方面，益利多增額終身壽是有待改進的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會跟著遞增系數(shù)每年復(fù)利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)說白了只有3.5%，僅能夠做到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)較高的話，后續(xù)就會有更好的收益，一眼就能看出，當(dāng)下市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險不計其數(shù)，通過比對，益利多增額終身壽就看不出來多少長處了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值，就是指我們退保以后返還的錢，然而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是有緊密聯(lián)系的。

具體測算益利多增額終身壽的收益下面學(xué)姐就給大家說一說：

若是30歲的小方為自己買入了益利多增額終身壽，年交保費10萬元，交5年，保障至終身。

在保費上一共繳納了50萬元，由保障圖顯示，如果年滿36周歲，將會有高達58.9萬元的保單現(xiàn)金價值，換句話說，大約還是需要6年才可以回本的，這樣的回本速度也是還可以的。

在小方60歲時，保單現(xiàn)金價值已經(jīng)達到了134.4萬元，價值同樣地翻了2.6倍，此時選擇退保的情況下，這一筆資金的話也完全是可以夠小方以后的養(yǎng)老生活所需了。

你要是不選擇退保的話，小方滿70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元之多，收益真的非常高了，總共是總交保費的3.7倍！

而且通過測算，在小方50-80歲的時候，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大概在3.5%之間，與同類型的產(chǎn)品做比較，優(yōu)勢就顯而易見了。

三、學(xué)姐總結(jié)

從整體上來看，在保障方面，盡管益利多增額終身壽并不是十全十美的，但是整體收益是不錯的，回本速度快，現(xiàn)金價值高，這款產(chǎn)品特別適全那些注重收益的人群。

學(xué)姐在這里叮囑一句，益利多增額終身壽的停售時間是2021年9月30日24點，有投保需求朋友們可要抓緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多壽險條款分析"的圖文回答，望采納！

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