現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產(chǎn)品，許多人都加入了“錢生錢”的大部隊中。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關理財保險的種類實在太多了，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，學姐身為資深測險人，絕對是不會放過這款美名在外的保險的。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學姐認為，這款保險并不簡單！今天學姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設計的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標準。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，并不是人人都適合買的，因此在跟各位說之前，學姐建議大家看看這篇來“避坑”：

其他話不說了，咱們直接說正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就明了了，學姐不整那些有的沒的，直接告訴大家優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財富傳承老年人來說很不錯。

一般來說，市面上兩全險投保的年齡設置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧本質上是一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，比如說在人生不同的時間點好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減保或者是用保單進行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能并不會有額度、次數(shù)以及領取時間方面的限制，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它到底入手是不是值得的，看完這篇文章你就知道了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，具有2.5%的保底利率，當下年化結算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

有了萬能賬戶，就可以將領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務

當增值服務在符合保費條件的基礎上，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣設計，那么就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病也是可以得到優(yōu)質的資源和服務；這樣的情況下，也降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們來說比較實用！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保，這個設定就不太值得稱贊了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進行復利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

當發(fā)生嚴重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再算上，還要持續(xù)負擔兩全險的保費......會給我們產(chǎn)生的壓力挺大的，所以大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

關于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，感興趣的朋友們戳這里哦：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會注意到的一個方面，接下來學姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲配備保險，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進行驗算：

這樣下來，老王總共上交了50萬，于是在第7年開始回本，這其實也就是表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖說不是市面上最優(yōu)秀的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

在中間未曾減保或保單貸款的情況下，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，于是就這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但就這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況整體而言還算過的去，但是學姐還是要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險保組合如何"的圖文回答，望采納！

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