銀保監(jiān)會在去年的時(shí)候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率為3.39%，其實(shí)也還不錯(cuò)，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯(cuò)。但條款的水是深還是淺，我們要試探一下！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)測評之前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給予客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是一致的，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個(gè)例子，30歲的周先生一年的保費(fèi)為21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)含有身故保障責(zé)任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險(xiǎn)公司會將全部的保費(fèi)給返還，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還貴的多的話，那么就用返還現(xiàn)金價(jià)值的方式賠償。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值對比選擇返還錢最多的，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投標(biāo)人，有了保單還可以用來貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，可以在急需用錢的時(shí)候周轉(zhuǎn)一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但追求高收益的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡單，以下說的是很多朋友在購買年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。如果這個(gè)前提不成立了 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益率水平可能達(dá)不到去年的高水平，這是很常見的事情。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先看保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險(xiǎn)公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，特別就是養(yǎng)老保險(xiǎn)，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)一類，購買的時(shí)候一定要選適合自己實(shí)際情況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，建議延緩年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)什么時(shí)候領(lǐng)"的圖文回答，望采納！

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