鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，年金險作為一款具有理財(cái)功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點(diǎn)吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也就是說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險預(yù)定利率"的圖文回答，望采納！

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