許多人都是通過壽險開始慢慢了解保險的，壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚就是它的特點。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險保費低、保額高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才能夠被領(lǐng)??；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責(zé)任期間。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領(lǐng)取到保險金。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質(zhì)更加明顯，更強調(diào)保障。終身壽險就像是定期存錢，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強。

今天我們說的主題就是終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：在簽署合同的時候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額增長的幅度寫在保險合同中。

增額終身險到底是什么呢，學(xué)姐放了一個鏈接，有意向的朋友們點此進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：聚集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預(yù)計估算，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：在壽險保障的基礎(chǔ)上，額外增加了投資功能，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益是不可測的，也有可能賠本。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實際計算利率是不可估量的。

上面提到的②③④這三種保險的投資理財性質(zhì)更多，高保費，未來有多少收益很不確定。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

為了使大家更容易搞清楚這幾個類型的保險，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險可以做到100%，可是保費方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨特的優(yōu)點也必定存在。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，法律會給予庇護。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也沒有列入償債資產(chǎn)，所以不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，那么保險金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，若是設(shè)定受益人是妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的類型是長期性保險，其保單是有現(xiàn)金價值的，投保超過一段時間，現(xiàn)金價值將超出保額。表面是購買了保險，實質(zhì)上就相當(dāng)于“儲蓄”，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，在保值的同時還能當(dāng)作儲蓄。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，可以讓企業(yè)家更好地補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但歸納一下，一般貸款的利率都很低。很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐專門編輯了一份真實的材料為了大家。期待還能對你們有一點啟示：

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三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，高昂的保費使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，所以普通人建議直接配置定期壽險。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險的辦法。不僅在理賠具有確定性，也能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

已經(jīng)寫到結(jié)尾了：

學(xué)姐給大家安排了一份關(guān)于壽險的干貨，有念頭的可以看看：

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無論是定期壽險還是終身壽險，二者之間各有各的好處，不存在好保險，也不存在壞保險，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "幫家人買終身壽險前要注意的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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