近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，有更多的人具有了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上述對萬能險的介紹只是表層，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，而不是全部保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要留意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除此以外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的機動性，而且具有投資屬性，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能型保險有什么險種細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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