謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險(xiǎn)的用戶。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費(fèi)100萬元，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么說，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

但是，相互寶其實(shí)并不是那么便宜的，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長(zhǎng)。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險(xiǎn)的概率也快速的增大，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險(xiǎn)的時(shí)候。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，平臺(tái)變動(dòng)它也一定會(huì)隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對(duì)此有疑惑的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，根本就無法更好的處理風(fēng)險(xiǎn)。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶絕對(duì)是不夠格的。

在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

保額的挑選對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險(xiǎn)更好。

以上就是我對(duì) "簡(jiǎn)析相互寶"的圖文回答，望采納！

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