保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項，這里就舉例幾個出來，在2008年獲得的獎勵有最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

然而， 學(xué)姐對智盈人生的條款進(jìn)行了相關(guān)研究，卻覺察到了隱藏在暗處的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下來學(xué)姐就給大家一一解釋。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生的萬能型終身壽險及重疾、意外保障產(chǎn)品于保險而言保障的很全面。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有幾個賣點(diǎn)很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點(diǎn)確實很是吸引人，不過，實際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

全殘保障是壽險當(dāng)中需要重視的部分，從另一個角度來講，不可否認(rèn)的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導(dǎo)致一個家庭經(jīng)濟(jì)水平直線下降，全殘人士每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用開支比較大，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

有了全殘保障，對于家庭來說，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力沒有那么的大。

學(xué)姐這里有必要給大家看看，做的比較到位的壽險產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

就平安智盈人生而言，它是憑借把客戶繳納的費(fèi)用存入保單賬戶累計收益的。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費(fèi)用的！條款里面，明確規(guī)定了每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例：

50%的保險費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時候必須扣掉的，扣除的保費(fèi)變成5%的時候就是第6年保單年度了。

由此得知，我們投保了智盈人生，第一年交費(fèi)6000元，一定會有3000元被扣掉，其中這3000元錢是一點(diǎn)也看不到收益的，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點(diǎn)點(diǎn)收獲。

那么，我們不可以認(rèn)為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，說不定錢沒賺到，反而被扣掉很多錢。關(guān)于萬能險，不單單是要注意上面這些內(nèi)容，接下來這些點(diǎn)也是值得我們注重的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

有一個環(huán)節(jié)的設(shè)計在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，基本保額就會提前給付。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因為它只提供了58種重大疾病的保障，并且保額還要與主險共享。

即在賠付重疾險的保額以后，主險保額會被對應(yīng)減少，重新計算理財賬戶里資金需要按照遞減后的保額。換個說法，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，但是按規(guī)定而言它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

國家在2014年推出新標(biāo)準(zhǔn)的同時就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了，傷殘標(biāo)準(zhǔn)搞不懂的可以看這里，這也可能是智盈人生推出的時間比較早的原因，

但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，而別人有更加明確、更高的賠付比例，怎么看還是心塞塞的。

十級傷殘賠付究竟是什么意思？要是你有這樣的疑問，趕緊看看下面的文章：

別的，不說傷殘標(biāo)準(zhǔn)低的情況，更讓人擔(dān)憂的是，花170元保費(fèi)只得到了意外傷害10萬保額，而且單一險種在市場上有很多每10萬保額保費(fèi)低于100元的，對比發(fā)現(xiàn)，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比是比較差的。

如果想要買意外險保障，這篇文章里都是一些性價比高，品質(zhì)較好的產(chǎn)品，大家可以選擇自己感興趣的：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也說明了保底利率之上的收益是不好確定的，而且這么點(diǎn)保底利率看著也太慘了。

1.75%的萬能險保底利率，在現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場上，確是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險在這方面也許也有著一些這樣那樣的問題，所以說大家在添置這類保險之前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，可是它的保障條款里有缺陷，投資沒有很優(yōu)秀。

所以說保險公司名聲大，產(chǎn)品也不是就好，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，目光要夠嚴(yán)謹(jǐn)，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟退保是會有損失的，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品，雖然收益不多，自然這個只是相對而言的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費(fèi)增加得越多，繳費(fèi)期更久，收回本錢的速度快，獲得的就多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，雖然這款產(chǎn)品把超過了標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分都進(jìn)行了扣減5%的初始費(fèi)用率的操作，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，這個保險開始盈利至少要20年，只要被保人沒有離開這個世界，繳費(fèi)就不會中斷，還是能受益不少的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，接著把智盈人生的附加險去除，就把它單純地作為存錢的工具好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假設(shè)想放棄智盈人生，那學(xué)姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略，讓你不再損失更大：

最后給大家在小總結(jié)一點(diǎn)，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽(yù)有多好，名聲有多大，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

要是需要購買理財產(chǎn)品的，那這款專心理財險可值得信賴，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！小伙伴們要當(dāng)心，在買理財險之前，我們先確保保障沒有什么遺漏，對于保障型的保險是以下幾款，學(xué)姐幫助大家整合了一份，你們仔細(xì)看下：

以上就是我對 "智盈人生確診"的圖文回答，望采納！

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