鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人也很友好。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這樣一來對(duì)投保人來說挺友好。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，也可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)幾歲買"的圖文回答，望采納！

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