我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險(xiǎn)，但絕對不是買不了的，這點(diǎn)大家可以放心。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

乙肝攜帶投保有講究！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買保險(xiǎn)，不信大家接著往下看，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個(gè)統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險(xiǎn)對肝炎的門檻很高。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險(xiǎn)還是可以購買的，可以選擇的空間還是比較大的。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，因?yàn)榇笮∪柣颊咻^容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，健康告知是我們在核保時(shí)必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個(gè)指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個(gè)人險(xiǎn)種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

那么什么是重疾險(xiǎn)？簡單地說就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險(xiǎn)。他屬于給付性保險(xiǎn)，所謂給付型保險(xiǎn)，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí)，保險(xiǎn)公司會直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r(shí)，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

重疾險(xiǎn)的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對較少，學(xué)姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對乙肝患者來說非常困難；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺困難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險(xiǎn)，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用通過報(bào)銷保障。

并且相對于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來說，意外險(xiǎn)的投保是比較簡單的，因?yàn)樗南拗坪苌?，它可以直接購買，不需要健康告知，這一點(diǎn)對乙肝攜帶者來說非常好！

還有不知道怎么選擇意外險(xiǎn)的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，看看吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險(xiǎn)是可以賠償?shù)?，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；但是壽險(xiǎn)對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^的幾率高，健康告知得越寬松。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，大家一定要做到真實(shí)告知健康狀況，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，可能會有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

不了解線上投保的人還有很多，一說起網(wǎng)上買保險(xiǎn)就有些不放心。線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險(xiǎn)！注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險(xiǎn)！當(dāng)然再好的保險(xiǎn)，也不能隨意折騰自己的身體，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "身患乙型肝炎怎么正確購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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