鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，引來特別多朋友進行研究。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關于利益如何！

由于很多人對于保險不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如若前文所述基礎變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣處理可謂非常之人性化！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

為了防止投保人身故/高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，保費需要交10年，每年10萬。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同還是有效狀態(tài)，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐忍不住想和大家說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，無法判斷是否有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照規(guī)則來說，只有拿到紅利通知書時，才會看到當年的紅利分配額。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實際近一些吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保險金了！小氣的不行！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，想要賠付更高，可以設置為160，

三四十歲的中年人為目標的話，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！應該虛心接受批評?。?/p>

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數(shù)限制，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險去哪買"的圖文回答，望采納！

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