謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，額外的部分，相互寶自己會(huì)買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會(huì)消失不見。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時(shí)間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，簡(jiǎn)單理解就是通過參與用戶籌錢，來對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行賠償。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，從理論上來說，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然容易購(gòu)買到相互寶，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險(xiǎn)的概率也快速的增大，這也會(huì)影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_(tái)的決策發(fā)生了變化，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對(duì)此有疑惑的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

被保人可以按照自身實(shí)際情況挑選重疾險(xiǎn)的保額，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不明白的朋友請(qǐng)往下看：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，這還是與商業(yè)重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)相對(duì)的話，相互寶要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險(xiǎn)更好。

以上就是我對(duì) "相互寶不可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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