保險里的豁免是十分人性化的條款，如果說發(fā)生保險事故并且是在合同生效以后，免除后期應繳納的保費，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？哪些情況下豁免不具有效性？有些保險會有豁免責任條款，在購買時這會是一個值得關注的問題嗎？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，當被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，經(jīng)過保險公司的審核批準，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性和之前一致。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實患上了癌癥，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設計而定。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，投保人做好應該做的健康告知的情況，之后投保人才有豁免保險的可能，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責任。

學姐認真為大家挑了十款比較值得買的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，針對豁免責任來說，對被保人和投保人是相當好的選擇：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

加不加豁免選項，可以根據(jù)豁免責任的定價來判斷，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，加了豁免責任的，每年繳費在幾十到幾百不等。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年由父母來進行保費的支付，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)。所以，為不讓子女的保障欠缺，對于附加投保人豁免責任這方面是十分具有現(xiàn)實意義的。當然，如果這份保險是為自己買的，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，在增加豁免選項后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問題，兩份保費就都能夠進行豁免，不需要繳納保費。這樣就保障了未來繳費期間，一方在發(fā)現(xiàn)風險時還要支付后續(xù)的保費，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責任顯得非常實際。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看學姐整理的這份知識內(nèi)容科普，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，能選30年繳納費用的盡量不選20年，因為繳納時間和我們負擔的保費壓力是成反比的，繳納時間越長壓力就越小，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，后面的保費我們可以不用繳納了。

這篇文章講的是關于怎么選擇繳費期限的，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責任不全的不需要附加

豁免責任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是保障責任也是有限的，要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進行保費豁免，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價更高，所以投保人投一份定期險，可能比這類產(chǎn)品更合適，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于將風險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司?；砻庳熑蔚亩▋r由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，與此同時會隨年遞減你的額度?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

假如你打算購買長期險，應該考慮附加豁免責任之后所需繳納保費的總額是多少，加上總保費，如果比主險保額還要高，那我們投保的意義何在呢？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

雖說一分價錢一分貨，但在保險杠桿的作用下，不用花最多的錢也能擁有最全面的保障，快來看看這一份投保的策劃：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責任根據(jù)不同的狀況來確定，不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的，仔細思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "自帶豁免的實質(zhì)是啥"的圖文回答，望采納！

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