這段時(shí)間以來(lái)泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關(guān)注。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，收益方面怎么樣！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，在正式開(kāi)始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

大家先來(lái)瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說(shuō)~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源被切斷，因此無(wú)法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

拿個(gè)例子來(lái)講：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見(jiàn)分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，覺(jué)得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說(shuō)的是，你們還是太稚嫩了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會(huì)寫(xiě)的明明白白的，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，當(dāng)紅利通知書(shū)拿到了后，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說(shuō)夢(mèng)！還是別想那么多了~

討論了分紅型保險(xiǎn)，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

要是被保人80周歲后不在于人世了，天啊，就沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！小氣的不行！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

參照三四十歲的人，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金肯定是越高越高。

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒(méi)有考慮到這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有替消費(fèi)者去思考問(wèn)題！需要接受朋友們的批評(píng)了?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過(guò)的問(wèn)題還有一些值得我們提一提，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的情況下，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺(jué)是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，在保證期滿的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過(guò)缺點(diǎn)也非常多。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "鑫享人生的不足在哪"的圖文回答，望采納！

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