“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產(chǎn)品存不存在，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學(xué)姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當(dāng)做是一個例子，讓大家對夢想和現(xiàn)實的差距有個了解。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個深入了解：

臻鑫相伴年金險這款保險是中長期型理財險 ，它隸屬人壽保險，保障時期只有十三年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補(bǔ)充，那就不太適用了，因為它在保險期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容不多，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。這個生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進(jìn)行保險賠付。當(dāng)保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結(jié)束。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值相對于已交保費來說真的少好多，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

雖然年金險是在壽險的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學(xué)姐簡單算了一下，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，共計能拿80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹(jǐn)慎。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的話，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險是理財性還是保障性?"的圖文回答，望采納！

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