由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！確實是不夠大方！

什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，整個家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

討論完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現值總額在資金流入和流出時是一樣的、凈現值等于零時的折現率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，領取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這么說吧，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR比較低，為1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這么說吧，擁有了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險從哪買會有優(yōu)惠"的圖文回答，望采納！

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