“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM打理增值，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學(xué)姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那適配度可能沒那么高，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容不多，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個年度對應(yīng)的生效日開始的。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。而且在進(jìn)行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責(zé)任也會結(jié)束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值是比已交保費的少很多的，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費沒什么差別了。

年金險雖然把壽險當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上完全比不過定期壽險。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學(xué)姐簡要算了算，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費，交10年，對應(yīng)的基本保額為265590元，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，總計可以獲得80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹(jǐn)慎。不可否認(rèn)，不一樣的產(chǎn)品之間差距不小，假使希望是收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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