謝邀！不少人都加入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分攤的金額肯定就越來越多。

畢竟相互寶作出過承諾，第一年個人分攤的錢不超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學姐的一頓研究操作，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分攤的金額也隨之增高。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，都會導致相互寶面臨滅亡的風險，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這一點就能導致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不能和保險混為一談，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在風險來臨那一刻，沒有辦法更全面的保護投保人。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，除此之外還有身體康復的費用、因誤工導致的收入補償，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友請往下看：

整體來看，相互寶還需加強，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶保障多問題嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！