我國目前的人口老齡化問題挺嚴重的，由近期國家放開“三孩”這項政策就能得知。

國家的人口均衡是一方面，但對于我們個人來講，個人晚年的保障如何才是最重要的畢竟社保就是將年輕人繳納的部分拿來保障老人，晚年生活的養(yǎng)老金福利可能會受到影響，是年輕人越來越少造成的。

既然社保存在這樣的不足，那我們就要考慮一下商業(yè)保險了。泰康人壽新推出的的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說保障力度特別給力，為了不讓小伙伴掉坑，學姐決定對它測評一下！

先別急著測評，學姐給大家?guī)砹艘环莨ヂ裕?/p>

這里就不再說一些廢話了，我們立即開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

學姐為了幫助更多人對于這款產(chǎn)品有一個清晰的認識，就根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

總體來匯總一下，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的亮點如下：

1.投保年齡

關(guān)于泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的投保年齡這個問題，0-80周歲的人都可以進行投保，這個投保年齡范圍真的可以說是很寬泛了。

吸引人的地方之一，研究過退休年齡延遲這個因素。養(yǎng)老年金目的就是老了去領(lǐng)取，假設(shè)養(yǎng)老生活往后推，投保年齡卻還沒有改變，這樣的產(chǎn)品真的做的不咋地了。

畢竟參加保險時的年齡寬，我們其對保險的保額,投保所需的保險費會有更多投資，能擁有的保障也就越好！

另一方面，有的小伙伴在退休前都沒萌生購買養(yǎng)老年金的想法，假如上了年齡后又產(chǎn)生了購買需求，但買不到了，那他們肯定很傷心。從這方面來看，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是蠻人性化的～

樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限雖然相對來說比較靈活，但是如果被保人沒有注意到下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂享歲月的祝壽金給付時間太長了，導致其實際作用不高?？v然是自60歲后就領(lǐng)年金，那么祝壽金想到手也得八十多歲了。以人均77歲壽命的數(shù)據(jù)來分析，買這個險是令人不放心的！

對于老人而言的話，這款樂享歲月非常適合他們，因為樂享歲月是可以很好地保障他們的身故風險，不過這款產(chǎn)品不太符合他們的養(yǎng)老需求。

雖說祝壽金給付期一過，身故保險金就會降為0?？墒琴徺I樂享歲月養(yǎng)老年金的投保人連帶著購買了捆綁銷售的保“死”的萬能險，相當于是身忘了也會賠償?shù)?，所以說祝壽金的期限對身故保障沒有影響～

所以，如果泰康人壽跟你說“我是為了你的身故保險金，因此把祝壽金期限起得這么晚”的時候，你有足夠的依據(jù)可以據(jù)理力爭。

投保樂享歲月養(yǎng)老年金的話，老人的身后保障是一定會有的，但他們逝世前想要獲得比較不錯晚年生活的話，那這款樂享歲月養(yǎng)老年金就沒那么好了~

了解了這些之后，就知道年金險也是有許多的坑的。讀完這篇文章，你會得到很多知識：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

在各種保險分類中，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險屬于分紅型保險，也就是說你交的保費將會被保險公司用來投入資本市場，賺了錢大家開開心心，沒賺錢大家都沒得吃。

而且你沒有生氣的資格，因為合同上你寫了名字，就相當于你同意了那句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險的一個弊病就在于不穩(wěn)定，然而不建議入手的最根本的原因，還有以下問題：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險另外一個不得不吐槽的地方在于，它還捆綁了一個壽險，還是一個萬能險！

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟支柱來設(shè)計的，如果你本意是想給孩子或者父母進行投保的話，那真的完全沒必要。

有了這個萬能險，如果我轉(zhuǎn)錢進去之后，還得給我扣掉一些費用，這不明擺著欺負消費者嗎？！

你能分紅好搞萬能賬戶？搞不懂！依我看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平自信心不夠足，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，市面上那些保底利率為1.75%的萬能險產(chǎn)品不如這個好。不過要明白，現(xiàn)如今保底利率萬能賬戶的上限為3%，是以樂享歲月養(yǎng)老年金還能夠再往3%靠近一點～

其余，萬能險中設(shè)置的坑數(shù)都數(shù)不過來，大家還是瞅瞅下述文章把，避開雷點:

以上講述的比較委婉和偏理論化了，那么現(xiàn)在我們以事情的實際情況來說明。那么，請朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想看樂享歲月養(yǎng)老年金險收益高不高，可以看一看IRR收益率。

假若只是依附于泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，并且不含有萬能險，也不知道這款產(chǎn)品收益率咋樣？學姐這里有一張關(guān)于這款產(chǎn)品收益率的圖紙，不妨來看看吧：

倘若不附加萬能險，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率可以說是非常的悲慘了，僅僅只有1.97%。

這個結(jié)果似乎很讓學姐意外，之前學姐還專門測評了泰康保險的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU，它的IRR收益率能去到2.7%！根據(jù)對比之下發(fā)現(xiàn)，泰康樂享歲月的表現(xiàn)很是差勁。

下面這篇文章寫的是贏悅?cè)松杲痣U的內(nèi)容，還想了解的朋友那就來瞧瞧：

如果一分不取，而是把分紅都放進萬能賬戶里增值，萬能賬戶的收益會怎么樣呢？具體的情況，我們可以從下圖中看出：

大家是不是看到這張圖，整個人都要瘋狂了，真相在于它的收益漲得很恐怖！然則學姐要把這里的利弊指給大家看，這要付出無形中的損失。

第一點就是你要保證不動用主險返還的年金和分紅。但要是你錢都不取了，這養(yǎng)老年金還能叫做“養(yǎng)老”年金嗎？

然后，你應(yīng)該要保證分紅位于一個中檔的階段，假如是低檔就很有可能出現(xiàn)0分紅！

再多說一句，你要是不需要領(lǐng)錢養(yǎng)老，僅僅是為了現(xiàn)金價值的提高。這時候買入一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險不是更好的選擇嗎？

愛心人壽的守護神2.0便是這么一款產(chǎn)品，通過收益來看的話簡直是大牛級產(chǎn)品：

學姐總結(jié)：

學姐全面的了解完這個產(chǎn)品之后，學姐覺得泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險不是很友好，因為分紅險是不確定的。買保險的本質(zhì)就是求一份確定性，買分紅險的話總有些不太舒服。

當然，一堆數(shù)據(jù)都表明，附加了萬能賬戶的樂享歲月的收益是比較好看的，即使如此收益依舊是有限且無法估算的，如果不知道自己有沒有承受風險的能力，建議避而遠之。

以上就是我對 "泰康人壽樂享歲月年金險和中國產(chǎn)品比較"的圖文回答，望采納！

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