謝邀！很多人都開始加入相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，就會分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會受到影響。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容不達標(biāo)的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在風(fēng)險到來時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，生疏的朋友可以往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶怎樣"的圖文回答，望采納！

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