這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險真那么出色？

接下來給大家搞個產品的分析，分析一下該產品的好與壞，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點確實很不錯！根據保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數的，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數不斷變大的話，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質！

什么是投保人豁免？

如若投保人遭遇不幸，出現高殘/身故的情況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同持續(xù)有效存在，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現無力繳付保費的情況。

拿個例子來講：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同內容還是受保障的，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

可以這么說，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數額的確定上也沒那么容易。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，當年的紅利分配額才能被知道。

結合上述所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是想想實際的吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內容劃去了！未免也太小氣了！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，保額160的賠付是更好的設置，

對三四十歲的人群而言，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，身故賠付金肯定是越高越高。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，經濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了！！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為字數限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR越增長，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生都有幾種買發(fā)"的圖文回答，望采納！

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